Provvedimento IVASS n. 147 del 20 giugno 2024
L’Ivass ha emanato in data 20 giugno il nuovo Provvedimento n. 147/2024 con l’obiettivo di semplificare l’informativa precontrattuale. Tale provvedimento presenta modifiche e integrazioni per razionalizzare in particolare l’informativa precontrattuale sul distributore (Regolamento 40/2018) e dell’informativa precontrattuale sul prodotto (Regolamento 41/2018), e relativi allegati, nonché in materia di finanza sostenibile.
L’obiettivo è quello di rendere le informazioni più chiare per il consumatore, migliorandone altresì l’efficienza operativa per le imprese e i distributori dei prodotti assicurativi.
Modello Unico Precontrattuale
L’Articolo 1 del Provvedimento 147/2024 prevede l’introduzione del MUP – Modello Unico Precontrattuale – che sostituirà i documenti precedenti, fornendo tutte le informazioni necessarie ai consumatori in un formato unico, favorendo la comprensione delle caratteristiche dei prodotti assicurativi.
L’IVASS promuove questo cambiamento per ridurre significativamente gli oneri amministrativi dei distributori dei prodotti assicurativi. La revisione delle informazioni precontrattuali infatti dovrà avvenire solo in caso di modifiche significative e non più con cadenza trimestrale.
Inoltre non sarà più obbligatorio pubblicare alcune informazioni sui siti web aziendali o nei locali di agenzia, semplificando ulteriormente i processi interni. Vediamo nello specifico quali sono le novità più significative.
Modifiche e integrazioni al Regolamento IVASS n. 40 del 2 agosto 2018
Nel primo articolo del provvedimento viene modificato l’elenco degli allegati. Nello specifico, vengono abrogati gli allegati:
Allegato 3
Informativa sul distributore
Allegato 4
Informazioni sulla distribuzione del prodotto assicurativo non-IBIP
Allegato 4-bis
Informazioni sulla distribuzione del prodotto di investimento assicurativo
Allegato 4-ter
Elenco delle regole di comportamento del distributore
Vengono introdotti gli allegati secondo il modello unico precontrattuale:
Allegato 3
Modulo unico precontrattuale (MUP) per i prodotti assicurativi
Allegato 4
Modulo unico precontrattuale (MUP) per i prodotti d’investimento assicurativi
Questi cambiamenti – come riportato nella Relazione al Provvedimento del 21 giugno 2024 – hanno lo scopo di limitare il numero dei documenti informativi prevedendo un Modello Unico Precontrattuale differenziato per tipologia di prodotto (IBIP e non IBIP) che include informazioni ora contenute negli Allegati 3, 4 e 4-bis. L’Allegato 4-ter invece, contenente le indicazioni degli obblighi di comportamento del distributore, viene completamente abrogato.
Modifiche al Regolamento IVASS n. 41 del 2 agosto 2018
Nell’Articolo 2 vengono introdotte modifiche riguardo all’informativa sul prodotto. Nello specifico, si vuole semplificare la struttura dei DIP aggiuntivi eliminando gli elementi ridondanti, oppure collegati alla fase di attuazione del contratto e comunque agevolmente reperibili nelle relative condizioni generali di contratto.
Viene introdotto un limite di tre pagine in formato A4 per la stesura dei DIP aggiuntivi, che può essere aumentato a quattro pagine solo in circostanze particolari. Inoltre, per rendere più chiaro il testo del Reg. 41/2018, vengono abrogate le disposizioni descrittive delle modalità di redazione e del contenuto dei DIP aggiuntivi.
Adeguamento alla normativa europea in materia di finanza sostenibile
Come riportato dall’IVASS nella Relazione al Provvedimento, «Gli interventi proposti tengono altresì conto della necessità di assicurare l’adeguato coordinamento e la coerenza con l’evoluzione normativa, di matrice europea e nazionale, in materia di finanza sostenibile».
Se osserviamo il quadro normativo di riferimento, infatti, numerose disposizioni sono rinvenibili nei regolamenti europei che derivano principalmente dalla Direttiva (UE) n. 2016/97 – Insurance Distribution Directive (IDD) e dai regolamenti europei di attuazione, oltreché dal Regolamento (UE) n. 1286/2014, relativo ai documenti contenenti le informazioni chiave per i prodotti d’investimento al dettaglio e assicurativi preassemblati (KID dei PRIIPS).
